Начало

Седмичен бюлетин брой 35 (457)

   Отговорното кредитиране в България /2/   

     В миналия брой ви запознахме със същността и принципите на отговорното кредитиране. То е концепция, която се отнася до практиките на кредиторите да действат в най-добрия интерес на клиентите. Това включва предоставянето на справедливи и прозрачни условия без уловки, които са в съответствие с потребностите и финансовата ситуация на потребителя. Основният принцип на отговорното кредитиране е, че кредитите трябва да бъдат предоставяни по начин, който е справедлив и не води до прекомерно задлъжняване. Днес продължаваме темата с отговора на въпроса: Как липсата на отговорност при кредитирането вреди на всички?

Към статията

   Съвети във време на инфлация   

    Трите европейски надзорни органа: Европейският банков орган, независимият Европейски орган за ценни книжа и пазари и Европейският орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване, публикуваха информационен материал за влиянието на инфлацията, за подобряване информираността и постигане на по-добра защита на потребителите. Те предлагат пет основни стъпки, които трябва да имате предвид, за да управлявате финансите си в контекста на инфлация и нарастващи лихвени проценти.

Какво трябва да знае всеки потребител?

    Инфлацията представлява общо увеличение на равнището на цените на стоките и услугите за определен период от време. Казано по-просто, с една и съща сума пари днес можете да закупите по-малко, отколкото вчера. За да контролират инфлацията, централните банки увеличават лихвените проценти, които начисляват по заеми, отпускани на търговски банки. След това търговските банки начисляват от своя страна тези по-високи лихвени проценти на клиентите си. Това означава, че инфлацията може да повлияе на:

• вашите кредити;

• вашите спестявания;

• вашите финансови инвестиции;

• вашите пенсии;

• вашата застраховка;

• всички други финансови продукти, с които разполагате.

Удар върху разходите

    Инфлацията увеличава разходите за издръжка на живота. Затова е добра идея да проверите дали е необходимо да оптимизирате своите разходи. Направете това, преди да вземете каквито и да е било финансови решения. Това ще ви помогне да разберете и планирате по-добре финансите си и да използвате ефективно доходите си. Ето няколко съвета за изготвяне на опростен бюджет, за да оптимизирате своите разходи.

1. Направете списък с всички ваши месечни/годишни приходи и разходи и проверете банковите си извлечения и извлеченията от дебитните/кредитните си карти от последните месеци. Много уебсайтове и приложения предлагат инструменти за бюджетиране, които могат да ви помогнат да създадете бюджет. Разгледайте, например онлайн калкулатор, наличен в държавата. Можете също така да попитате вашата банка или финансов консултант дали те могат да ви помогнат. Не забравяйте да включите непредвидени разходи (напр. ако се наложи да ремонтирате колата си) и да си осигурите финансов резерв за други спешни разходи. (напр. за подмяна на повреден домакински уред).

2. Приоритизирайте разходите си и планирайте своя бюджет. Когато знаете всички свои приходи и разходи, можете да разберете какъв е вашият баланс и да прецените дали можете да платите всичките си разходи и дали ви остава достатъчно за спестявания. Когато планирате бюджета си, първо трябва да определите финансовите си приоритети: ипотека/наем, газ/електричество, храна, сметки и др. След това проверете как можете да платите останалите разходи (напр. като използвате по-достъпни алтернативи) и как можете да ги намалите, ако е необходимо и възможно. Винаги първо определяйте бюджета за приоритетите си и след това планирайте изразходването на останалата част от своите приходи. Ако е възможно, използвайте автоматични плащания за фиксирани разходи. Винаги се стремете да харчите по-малко, отколкото печелите.

3. Обърнете внимание на различните такси. За много финансови продукти, например кредитни карти, банкови сметки и продукти за застраховки ,,Живот“, се събират такси. Не можете да избегнете някои от тях, но проверете дали има такси, които могат да се намалят или избегнат. Например, винаги питайте вашата банка за различните възможни такси и за точните такси, които се начисляват по вашата банкова сметка. По същия начин, ако имате някакви финансови инвестиции, например инвестиционни фондове (напр. предприятията за колективно инвестиране в прехвърлими ценни книжа (ПКИПЦК)), винаги сравнявайте разходите, за да видите дали съществуват по-евтини алтернативи.

4. Потърсете съвет, за да адаптирате финансовия си план. Може би се чудите как да управлявате финансите си в условията на висока инфлация. Бихте могли да обмислите да се свържете с финансов консултант, притежаващ разрешение. Това може да ви помогне да вземате по-информирани решения. Например, за да прецените дали е необходимо да актуализирате профила си и да преоцените целесъобразността на своите инвестиции; или в случай, че искате да прекратите застраховката си „Живот“ по-рано, за да сте сигурни, че не плащате прекомерни наказателни такси. Ако срещате затруднения с изплащането на кредита си, свържете се във възможно най-кратък срок с банката или кредитора ви, за да намерите решение и евентуално да се възползвате от консултация във връзка с дълга. Това може да ви спести плащане на неустойки за просрочени задължения и да избегнете просрочия и реализиране на обезпечението. Това би могло също така да гарантира, че няма да се сблъскате с ограничения, ако желаете да изтеглите нов кредит.

5. Имайте предвид, че лихвените проценти на централните банки може да окажат въздействие върху вас. Централните банки често повишават лихвените проценти, за да противодействат на високата инфлация. Ако имате кредит с променлив лихвен процент, това ще доведе до увеличаване на лихвените плащания, които трябва да извършите. Следете съобщенията на централните банки. Така ще се подготвите за евентуални промени в погасяването на заема ви.

   Към устойчиво потребление на храна – съветите на учените   

    Група от известни учени, номинирани от европейските академии чрез механизма за научно консултиране на Европейската комисия, дадоха препоръки за това как да се променя потреблението на храни в Европа, така че да стане по-здравословно и по-устойчиво. За да постигне целите си за здраве и устойчивост, Европа трябва да промени начина, по който се произвежда и консумира храната – съветват учените. И още: потребителите не трябва да са единствените, които отговарят за прехода към устойчиво потребление на храни. Препоръките идват в отговор на искане от ЕК за консултация по повод преразглеждането на стратегията на ЕС “От фермата до вилицата”. Докладът на SAPEA (Science Advice for Policy by European Academies)  за преглед на научните данни е представен в Брюксел, като в него се разглеждат ключови области на политиката, включително ценообразуване, наличност, състав, както и социалната и дигиталната среда, които оказват влияние върху това какви храни консумират хората. Такъв подход – да се създаде мощна група от интердисциплинарни експерти от над 100 академии, за да представят изчерпателен доклад относно устойчивото потребление на храни, е уникален за Европа 

Лесен и достъпен избор на качествена храна

    Настоящата система на храните в Европа оказва значително въздействие върху околната среда, а некачественото хранене е свързано и с риск от заболявания, затлъстяване и наднормено тегло – което засяга около 60% от възрастните и 30% от децата в европейските страни, сочат данните. Експертите съветват да се облекчи потребителят и да се направи така, че устойчивата и здравословна храна да бъде лесен и достъпен избор. Политиките трябва да се отнасят до цялата хранителна среда, навсякъде, където храната се получава, консумира и обсъжда, като например в магазините, ресторантите, домовете, училищата и работните места, а все повече и в дигиталните медии. Поради тази сложност е от решаващо значение да се следват научните сведения при вземането на решения.

    Въз основа на тези данни Групата на главните научни съветници препоръчва редица основани на научни данни мерки за насърчаване на здравословния и устойчив избор на храни, включително:

• Ценообразуване: Съществуват ясни доказателства, че преките мерки са ефективни. Те включват данъци върху захарта, месото и ценообразуване на продуктите в зависимост от тяхното въздействие върху околната среда, както и по-ниски данъци върху здравословните и устойчиви алтернативи.
• Наличност и видимост: здравословните и устойчиви хранителни продукти се избират по-често, ако са изложени на видно място. Рекламата на храни, които са нездравословни или неустойчиви при редовна консумация, трябва да бъде ограничена. Доброволните етични кодекси в тази област са неефективни.
• Етикетиране: Етикетирането на храни, за да се покаже тяхното въздействие върху здравето, има слаб до умерен ефект. Сега има много такива схеми, като през цялото време се появяват повече. Тъй като ефективността на етикетите зависи от доверието на потребителите, имаме нужда от ясни, съгласувани стандарти, които да ги подкрепят.
• Състав: Намаляването на съдържанието на нездравословни мазнини, захар и сол и добавянето на повече растителни алтернативи може да бъде полезно – но само ако тези мерки са задължителни и всеобхватни. Данните показват, че предишните доброволни споразумения са имали ограничен ефект.
• Социална среда: социалното влияние е ефективно за подобряване на здравословното хранене. Цифровите технологии предлагат допълнителни възможности, но също така крият огромни рискове от стимулиране на нездравословно и неустойчиво потребление, например чрез маркетингови стратегии в индустрията.

    От решаващо значение е да се създадат условия, които да позволяват на всички заинтересовани страни да работят за постигане на целта за здравословна и устойчива храна, като се спазват справедливи правила. Този подход може да помогне да се преодолее съпротивата на онези, които печелят от сегашната система, включително някои големи организации от частния сектор със силни гласове, съветват учените.

   „Активни потребители“ и в медиите    

Замърсено ли е морето у нас: Данните на РЗИ и на „Активни потребители“ се разминават - bTV Новините (btvnovinite.bg)

И съвместните проверки не сближиха позициите на държавата и "Активни потребители" за морската вода - България - Дневник (dnevnik.bg)

"Активни потребители": Замърсяването в морето е 16 пъти над нормата. РЗИ: Водата не е опасна - Bgonair

   Пазарът в цифри   

• БНБ съобщава, че лихвите по жилищните кредити запазват нивата си около 2,5%.
• Расте обаче оскъпяването на кредитите за текущо потребление с 1% за юли спрямо юни.
• България отново изостава от европейската тенденция за ръст на лихвените проценти, но до края на годината е възможно покачване до две на сто.
• Лихвите по ипотечните кредити остават ниски, но пазарът на имоти е в застой.
• Темповете на ръста в кредитирането са забавени наполовина - до 14% при 30% в началото на годината, а регистрираните сделки с имоти намаляват трето поред тримесечие.

   Календар на потребителя   

От 1 септември физическите лица ще могат да си откриват платежна сметка за основни операции, като тази сметка ще се обслужва безплатно, когато по нея постъпват и се съхраняват средства от заплати, пенсии, помощи и обезщетения за социално осигуряване и социално подпомагане, стипендии за ученици, студенти и докторанти. Тази възможност е осигурена за гражданите с промени в Закона за платежните услуги и платежните системи, гласувани с приемането на Закона за държавния бюджет на Република България за 2023 г. Съгласно Директивата за платежните сметки /2014/92/ЕС/, платежната сметка за основни операции има за цел осигуряване на улеснен и по-безпрепятствен достъп до банково обслужване на по-уязвими потребители. Напомняме ви, че е прието задължението за всички работодатели със 100 или повече наети лица да изплащат трудовите им възнаграждения само чрез превод или внасяне по платежна сметка в посочена от работника или служителя банка в страната.

На 11 и 12 октомври Българска Е-комерс Асоциация (БЕА) организира среща с професионалисти в областта на електронната търговия и собственици на онлайн бизнес с хора с подобни възгледи в Messe Frankfurt, Германия, централният хъб на дигиталния свят! Участието е безплатно.

От приложенията за съобщения до онлайн пазарите – цифровите услуги заемат централно място в ежедневието ни. В онлайн света обаче се срещат и фалшиви новини, вредно съдържание и съмнителни бизнес практики, а там освен това преобладава влиянието на големите технологични предприятия. Европейският парламент прие нови правила, за да регулира тези въпроси и да се гарантира по-справедлива и безопасна среда за предприятията и потребителите. Научете повече за Акта за цифровите услуги и Акта за цифровите пазари от кратки въпроси и отговори във видеото  на Европейския парламент ТУК