Начало

Финансов посредник

На всеки един от нас се налага да взима финансови решения, без да е специалист и без ги разбира напълно. Резултатът е, че повечето от тях са грешни. Как може да се справим с този проблем?

            Животът на човек преминава през много и разнообразни етапи. Някой от тях са най – обикновени и незначителни, а други са много важни и изискват специално финансиране, а понякога и консултация от специалист в определена област. Такива например са изборът на училище и университет, започване на работа, купуване на жилище, встъпване в брак, отглеждане на деца, започване на собствен бизнес и пенсиониране. Общото между всички тези събития е, че те имат финансова страна и трябва да бъдат планирани от вас или от вашите близки. Освен това, парите са част от нашето ежедневие, независимо дали го искаме или не.

            Ролята на личния финансов консултант е да ви съветва как да харчите парите си, така че да сте подготвени за важните събития в живота. Какво по-хубаво от това да сте осигурили средства детето си, за да може да учи в престижен университет в чужбина, като така създавате необходимите предпоставки, то да стане успешен мениджър, предприемач или хирург.

            Финансовите консултанти могат да Ви помогнат да изберете правилните  финансови продукти. В различните етапи от живота си вие ще имате нужда от различни финансови продукти, услуги и съвети. Ето защо е важно да изберете подходящ финансов съветник. Финансовият консултант оказва помощ,  дава насоки и препоръки за комплексни финансови продукти.
            Личният финансов консултант е този, който ви помага да се ориентирате в лабиринта на финансите. Разяснява основните принципи при управлението на парите, стойността им във времето, за паричните потоци, какво представлява годишния процент на разходите по кредити и много други, но най-вече предоставя честна (безпристрастна) и разбираема информация за продуктите, предлагани от различни финансови институции.

Какво правят финансовите съветници? 

            Консултацията при финансовият съветник започва с встъпителна среща, на която съветникът се запознава с това, което търсите и разяснява своите услуги включително необходимите такси и какво можете да очаквате от него.

            Ако сте съгласни да ползвате услугите на финансов консултант, той събира информация за вашите финанси, цели и отношение към риска. Той ще използва това, за да препоръча подходящи продукти за вас. Това ще бъде последвано от пълен финансов план, включващ препоръки  за продукти и всякакви данъчни облекчения, достъпни за вас.
            След като сте се съгласили с препоръките на финансовия съветник, цената за използване на неговите услуги и плана, който той е представил, започва изпълнението. Може да получите възможност за текущ контрол. От съществено значение е да намерите правилния съветник, който да отговаря на вашите нужди.

Основните области, в които тези специалисти съветват клиентите си са:

Финансово планиране

Застрахователно планиране

Планиране на инвестициите

Данъчно оптимизиране

Пенсионно планиране

Имотно планиране

            За по-сложните продукти като пенсии и инвестиции, получаване на експертен съвет е от решаващо значение да използвате финансов съветник. Те също могат да ви спестят пари, като изберете най-добрите сделки.

Финансово планиране

            Личният финансов консултант ви превежда стъпка по стъпка през целия процес при осъществяването на следните цели:

- Анализ на текущото финансово състояние и нетното богатство.

- Определяне на ясни, разумни и постижими лични или семейни цели.

- Изготвяне на финансов план за постигане на тези цели.

- Определяне на срок за постигане на целите.

- Конкретни действия и начини (спестяване, кредит и други) за постигане на предначертаните цели.

            Целите могат да се постигнат най-общо чрез основни и/или допълнителни доходи от странична дейност, спестявания и/или инвестиции, които ви носят определена доходност. Консултантът ще ви предложи най-добрия вариант за вас и ще ви посочи пътя, по който да вървите.

Застрахователно планиране

            Финансовият консултант ще ви помогне да идентифицирате рисковете, на които сте изложени вие и вашите финансови цели, и ще ви препоръча най-добрата защита срещу тях. Ще ви насочи към застрахователните продукти, които са подходящи за вас и откъде може да ги закупите на най-добрата възможна цена.

            Повечето хора дори не знаят, че могат да се застраховат срещу безработица или да вземат заем от застрахователната си полица. Дори при тези застраховки, те не се интересуват особено какви точно рискове покриват те. Точно за това е необходима помощта на финансовия посредник.

Планиране на инвестициите

            След като определите целите си, заедно с личният финансов консултант, той ще ви обясни какво представлява риска, какви видове рискове съществуват и каква е тяхната връзка с очакваната доходност. След това, заедно ще определите вашият инвестиционен профил и поносимостта ви към риска, в зависимост от поставените цели. Накрая ще изготвите инвестиционен план с конкретни продукти, които ще работят за вас и ще ви носят допълнителни доходи, докато вие правите нещата, които ви носят удоволствие.

Данъчно оптимизиране

            Независимо че в България се прилага плосък данък от 10% за облагане на доходите, съществуват много възможности за законно намаляване на данъците, както по трудови договори, така и други като доходи от наеми, рента и авторски права.  Това важи особено за хората със собствен бизнес или свободни професии. При тях данъчното планиране е от особено значение. Ролята на личния финансов консултант е да ви запознае с различните данъци. Той ще ви предложи конкретни стъпки и действия, чрез които да избегнете, намалите или отложите във времето вашите данъци.

Пенсионно планиране

            Трябва да знаете кой е вашия пенсионен фонд и да се поинтересувате как той управлява вашите пари. Следващата крачка е да го смените, ако не сте доволни по някаква причина. За по-напредналите е доброволното пенсионно осигуряване, което ще ви гарантира трета пенсия. За всички възможности и компаниите, които ги предлагат, ще ви запознае в подробности вашият финансов консултант.

Имотно планиране

            Добре е да планирате поне до известна степен покупката на жилището си и да изберете правилния начин, по който да го финансирате. Много е важно в случая да се прави разлика между продажба и съвет.

Независим финансов консултант

            Замисляте ли се, когато някой ви предложи безплатен съвет при избор на заем или застраховка? Брокерите на тези продукти станаха много популярни в България, но не забравяйте, че те са просто продавачи (търговци) на финансови услуги, които печелят от комисионните от продажбите. Никога не може да сте сигурни в препоръката на безплатната консултация, просто защото нямате гаранция, че ще ви препоръчат най-подходящия за вас продукт, а не най-изгодния за продавача.

            През последните години все повече да се популяризира професията на Дипломиран финансов консултант. Това, което го отличава от продавачите на финансови услуги е, че той работи за вас и защитава вашите интереси. Той е вашият финансов адвокат. Затова и услугите му не са безплатни.

            В България работят десетки банки, застрахователи, пенсионно-осигурителни и инвестиционни дружества и всички предлагат богата гама финансови продукти. Но кои наистина са подходящи за Вас? От кои точно имате нужда вие? Къде са уловките и капаните в условията? Може предварително да разберете, ако си наемете Независим и етичен финансов консултант, на който плащате вие, а не банката или застрахователното дружество. Работата му е именно да ви помогне да определите личните си цели – краткосрочни и дългосрочни и да ви създаде схема и план как и с какви точно инструменти да ги постигнете.

            В България Дипломираните финансови консултанти са твърде малко на брой в сравнение със САЩ и Европа, но са на ваше разположение, когато се нуждаете от навременен съвет. Те могат да ви предпазят от извънредни разходи и да ви спестят много време и пари.